Калькулятор Каско онлайн: рассчитать страховку бесплатно

Бесплатный и простой калькулятор КАСКО поможет рассчитать стоимость страховки для автомобиля любой марки, года выпуска и грузоподъемности. Достаточно внести данные транспортного средства, а затем сравнить предложенные результаты, выбрав самые выгодные условия. Не нужно ходить в офисы, сравнивать предложения разных страховщиков. Вся информация будет доступна сразу.

Средняя стоимость полиса КАСКО в 2024 году на некоторые марки автомобилей:

В оценке комплексного автострахования многое зависит от того, какой именно автомобиль подлежит оформлению, используется ли франшиза. Учитывая все факторы, можно существенно снизить затраты на покупку полиса, минимизировать риски для владельца при возникновении аварийных ситуаций, получении иного ущерба.

Калькулятор каско онлайн 

Удобный бесплатный калькулятор КАСКО можно использовать прямо на сайте. Достаточно ввести основные данные, необходимые для расчета страховки. Система сравнит предложения, а затем предложит лучшие из них на выбор. Используя калькулятор КАСКО без регистрации можно не опасаться хищения персональных данных. Для последующего оформления страховки достаточно будет выбрать предложение одной из компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО в 2022 году? 

Используя калькулятор КАСКО без ввода номера телефона можно провести предварительные расчеты стоимости полиса. При этом итоговая стоимость страхового продукта будет напрямую зависеть от выбора владельца транспортного средства.

Рассчитывая цену на калькуляторе КАСКО можно выбрать:

1. Полное покрытие всех видов ущерба. 
2. Частичное КАСКО. Покрывает ущерб только по выбранным категориям рисков.
3. Агрегатное КАСКО. Сумма компенсации уменьшается при каждом повторном обращении за страховой выплатой.
4. Неагрегатное КАСКО. Обеспечивает покрытие ущерба согласно договору, вне зависимости от количества страховых случаев в течение срока его действия.

Важно знать: КАСКО – защита от ущерба, который несет владелец автомобиля. Оно не покрывает риски, связанные с порчей чужого имущества. Вне зависимости от степени вины в ДТП автовладельца, он получит покрытие понесенного ущерба. 

Расчет стоимости КАСКО осуществляется по сложной формуле. Транспортные средства одного и того же года выпуска, модели и марки могут иметь значительные различия в цене полиса.

На окончательный размер суммы страховки влияют следующие факторы:

1. Возраст водителя, указанного в полисе. Стоимость КАСКО будет выше для людей моложе 21 года и старше 65 лет.
2. Водительский стаж. Чем он выше, тем ниже стоимость КАСКО.
3. Год выпуска автомобиля. Цена КАСКО заметно возрастает при достижении транспортным средством возраста в 10 лет. Дешевле всего страховать по комплексной программе новые авто.
4. Пробег. Машины, прошедшие значительное количество километров, требуют больших затрат при оформлении страховки.
5. Длительность безаварийной езды. Чем она выше, тем более низкие коэффициенты применяют при расчете КАСКО на онлайн калькуляторе в 2024 году. 
6. Системы безопасности. Рассчитывая, сколько стоит КАСКО для конкретного автомобиля, страховщики обязательно оценивают его защищенность от угона и кражи. Наличие иммобилайзера, надежной охранной системы, станет дополнительным преимуществом для владельца при покупке полиса.
7. Марка и модель. Она напрямую влияет на оценку страхуемого имущества. При расчете КАСКО на автомобиль калькулятор на сайте в первую очередь запрашивает эти данные.
8. Количество водителей в полисе. Если их больше 1, стоимость возрастет, пропорционально коэффициенту безаварийной езды и другим параметрам, по аналогии с основным владельцем. 
9. Региональный коэффициент. Он установлен для каждого субъекта федерации индивидуально. Отсюда такая разница в цене полиса в разных областях и городах России. 

Стоимость КАСКО может зависеть от проведения акций и стимулирующих мероприятий в конкретной компании. Например, многие готовы предлагать льготные условия при переходе к ним от конкурентов, при оформлении полиса через партнеров – автосалоны.

От чего защищает КАСКО 

Используя калькулятор КАСКО онлайн в 2024-2022 году автовладельцы могут подобрать самые выгодные предложения страховых компаний не выходя из дома. При оформлении полиса можно оформить покрытие всех рисков или отдельные их категории. 

Основные виды покрываемого ущерба таковы:

• хищение (угон, кража) автомобиля;
• утрата отдельных частей и элементов конструкции транспортного средства;
• воздействие внешних факторов (ущерб от ДТП, падение дерева, утопление, стихийные бедствия, вандализм);
• полное уничтожение имущества.

Помогая рассчитать КАСКО на автомобиль, калькулятор не требует последующего обязательного оформления страховки. Важно знать, что этот вид полисов не носит обязательного характера. За отсутствие КАСКО нет наказания, прописанного в гражданско-правовых нормах. Его оформление – добровольное решение автовладельца.

Также стоит учесть, что КАСКО перестает действовать при банкротстве страховой компании, прекращении ее работы. В этом случае нет гарантий того, что компенсация будет получена. Именно поэтому важно очень серьезно подходить к выбору страховщика.

Сколько стоит КАСКО на разные марки автомобилей в 2024 году? 

При помощи онлайн калькулятора КАСКО можно точно рассчитать реальную стоимость полиса. Но есть и средние по России значения для самых популярных моделей транспортных средств:

Марка и модель автомобиля	Средняя стоимость годичного полиса КАСКО в России в рублях
Volkswagen Jetta	69418-75520
Toyota Camry	121666-138747
Volkswagen Tiguan	81188-88171
Toyota Corolla	68036-68489
Chevrolet Cruze	44972-49135
Daewoo Nexia	40068-46238
Lada Granta	34917-37219
Lada Kalina	30813-32205
Hyundai Solaris	41877-46487
Lada Largus	38800-41045
Lada Priora	41865-44916
Kia Sportage	62072-72549
Mercedes Benz C-klasse	104360-126331
Nissan Almera	58785-71619
Renault Logan	37778-44434
Renault Duster	51981-56625
Toyota Corolla	68036-68489
Skoda Octavia	61255-68309
Toyota Highlander	79397-80859

Важно знать: средняя стоимость полиса КАСКО для нового и эксплуатируемого автомобиля составляет от 4 до 12% от его рыночной цены. Для Lada Granta эти показатели будут на уровне 9%, а для Skoda Octavia около 6,5%. Компактные кроссоверы Hyundai IX35 и Volkswagen Tiguan удастся застраховать за 5-5,5% от их стоимости.

Рассчитать КАСКО калькулятор может за несколько секунд. Но почему так важно сравнивать предложения от разных компаний? Дело в том, что рынок автострахования в России не имеет государственного регулирования. То есть, стоимость КАСКО устанавливают сами компании. Именно поэтому важно оценивать все преимущества, а не выбирать их по территориальному признаку или громкой рекламе.

Как правильно рассчитать стоимость КАСКО?  

Рассчитать стоимость страховки по программе КАСКО проще всего при помощи специального калькулятора.

В нем представлены поля для ввода данных, учитывающие:

•  статус имущества (собственность юридического или физического лица);
• тип страхования (полное, частичное, агрегатное или нет);
• регион оформления полиса;
• год выпуска и комплектацию авто, модель и марку;
• рыночную стоимость транспортного средства;
• возраст и водительский стаж лиц, вписанных в страховку.

Узнав, сколько стоит КАСКО в 2024 году для конкретного автомобиля у разных компаний, можно начинать готовить пакет документов для оформления страховки. Они же понадобятся, если планируется получить полис онлайн.

Документы для оформления КАСКО 

Узнав, сколько стоит страховка КАСКО, стоит подготовить полный пакет документов для ее оформления.

Точно понадобятся следующие бумаги:

• общегражданский паспорт страхователя;
• водительские удостоверения лиц, вносящихся в полис;
• СТС;
• ПТС.

Также, если страховка оформляется не владельцем автомобиля, а его представителем, придется предоставить доверенность с нотариальным заверением, подтверждающая право на осуществление таких действий. 

Помимо стандартного перечня документов, при оформлении КАСКО могут быть затребованы другие документы. Среди них:

1. Справка о стаже безаварийного вождения. Может понадобиться при смене страховой компании.
2. Кредитный/залоговый договор. Необходим при страховании авто, приобретенного с участием заемных средств.
3. Правоустанавливающие документы. В этом качестве выступает договор купли-продажи, аренды или лизинга.
4. Ранее оформленный полис. С истекшим или не завершенным сроком действия.
5. Техническая документация, подтверждающая внесение изменений в конструкцию автомобиля, если она проводилась.

При оформлении полиса КАСКО страховая компания вправе провести осмотр транспортного средства, составить опись имеющихся на момент экспертизы повреждений. В некоторых случаях дополнительно проводится оценка стоимости автомобиля приглашенным специалистом.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Определившись с тем, сколько стоит КАСКО на автомобиль, можно переходить к выбору компании в своем регионе.

При этом важно учитывать следующие факторы:

1. Статистику угонов. Она может повлиять на цену полиса для конкретной марки и модели авто.
2. Правила страхования и порядок выплаты возмещения. Например, в договоре может быть указано обязательное предоставление документов на машину и второго комплекта ключей при угоне.
3. Сроки подачи заявления на возмещение. Некоторые страховщики принимают документы только в офисе, в определенные часы, отводя на обращение несколько дней. Это неудобно, если происшествие случилось в другом регионе. Лучше найти компанию с дистанционным обслуживанием, подачей заявлений в онлайн-формате.
4. Сроки выплат. Они обязательно должны быть четко обозначены.
5. Цену полиса. Если она заметно ниже средней по рынку, причина может быть в ограничении покрываемого ущерба.

Также важна репутация компании-страховщика. Если она работает на рынке длительное время, имеет многочисленные офисы по стране, строго соблюдает свои обязательства, лучше переплатить за полис, но иметь гарантии возмещения ущерба в будущем.

Рейтинг страховых компаний, оформляющих полисы КАСКО

Рассматривая, сколько стоит КАСКО на машину у разных компаний, важно не забывать об объективных показателях работы страховщиков. Изучив рейтинг доверия автовладельцев, можно избежать многих ошибок. Топовые компании дорожат своей репутацией, обеспечивают своевременное возмещение ущерба по КАСКО, получают положительные оценки со стороны клиентов и экспертов.

В ТОП-5 страховщиков, предлагающих полисы комплексного автострахования, входят:

1. Ингосстрах. Компания работает с 1947 года, имеет один из самых высоких рейтингов надежности – A++, демонстрирует показатели выплат выше 55%. У Ингосстраха хорошая бонусная программа, есть скидки до 20% за безаварийную езду.
2. РЕСО-страхование. Фирма с постепенно растущими показателями, широкой сетью филиалов. Рейтинг надежности компании оценен на уровне A++. Можно расширить полис за счет дополнительных опций.
3. Альфа-страхование. Часть крупной бизнес-империи с высоким рейтингом и широкой клиентской сетью. Большинство вопросов можно решить без посещения офиса. Компания предлагает приятные скидки клиентам с большим стажем безаварийной езды.
4. Согласие. Компания категории A++ с широким выбором страховых программ. Оформить можно как агрегатный, так и не агрегатный полис КАСКО.
5. Согаз. Один из лидеров рынка страхования в России. Предоставляет широкий выбор программ страхования, учитывает разные типы рисков. По объемам выплат по страховому возмещению также входит в число лидеров.

Среди относительно молодых компаний доверия экспертов и потребителей также удостоено Ренессанс страхование, Тинькофф страхование, Зетта. 

Как сэкономить на КАСКО? 

Изучая отзывы о том, сколько стоит КАСКО, можно найти немало советов по сокращению затрат на этот вид страхования.

Сэкономить на оплате полиса удается при помощи:

1. Использования франшизы. Так называют часть убытков, которую страховая компания не покрывает. Чем больше эта доля, тем дешевле полис.
2. Неполное страхование. Упоминая о том, сколько минимум стоит страховка КАСКО, водители чаще всего умалчивают о том, что их страховка покрывает только часть рисков. Например, распространена практика оформления полиса только от угона или ущерба, причиненного стихийными бедствиями. 
3. Поиск специальных предложений. Они могут включать скидки для владельцев нескольких страховых продуктов от одной компании, учитывать стаж безаварийной езды.
4. Сокращение срока действия полиса. Стандартно он составляет 1 год. Но можно исключить зимние месяцы или полугодие, которое машина проводит в простое. Этот вариант удобен для владельцев, планирующих продажу авто в текущем году.

Не следует пытаться экономить на КАСКО за счет способов, нарушающих закон. Намеренное предоставление недостоверных сведений может повлечь за собой серьезные правовые последствия. 

Популярные вопросы об оформлении КАСКО 

Узнав, сколько стоит полис КАСКО, автовладельцы нередко хотят получить более полную информацию о его практическом применении. Ответы на самые популярные вопросы помогут во всем разобраться. 

Обязательно ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль?

Формально КАСКО – добровольная программа страхования. Но банк, как владелец залогового имущества, вправе установить требования по выбору типа полиса при покупке транспортного средства. В этом случае наиболее выгодным будет КАСКО со страховкой рисков от угона, хищения и гибели в пользу банка, но с возмещением страхователю прочих рисков. Так средства за ремонт будут перечисляться непосредственно исполнителю, а владелец кредитного авто не потратит на него свои деньги. 

Можно ли оформить сразу КАСКО и ОСАГО?

Да, этот вариант обеспечивает наиболее высокую защиту от всех рисков. По КАСКО ущерб самого владельца. По ОСАГО назначаются выплаты другим лицам, пострадавшим в ДТП с участием транспортного средства. 

Когда и как подавать на страховое возмещение ущерба?

Как можно раньше. Но сначала необходимо зафиксировать ущерб. Составить европротокол при небольшом ДТП или вызвать ГИБДД для оформления бумаг, фиксации ущерба. Важно сделать снимки повреждений, не перемещая автомобиль, постараться найти свидетелей, если виновник ущерба не установлен. Зафиксировав ущерб, необходимо связаться по телефону горячей линии с представителями страховой компании или использовать другие доступные способы оповещения. Они дадут рекомендации по дальнейшим действиям, перечислят документы, которые понадобятся для подтверждения ущерба. 

Важно: в возмещении может быть отказано, если случай признан не страховым, были нарушены обязательства автовладельца, принятые им по программе КАСКО при подписании договора. Подавать заявление может только лицо, указанное в полисе в качестве выгодоприобретателя. Для кредитных автомобилей им является банк, выдавший заем. Также на возмещении по КАСКО могут претендовать наследники, вступившие в свои права, доверенные лица выгодоприобретателей с нотариально заверенным согласием владельца автомобиля.

Как часто нужно продлевать полис КАСКО?

По окончанию срока его действия, указанного в договоре. Обычно автовладельцы ежегодно продлевают КАСКО, если не предусмотрен иной график.

Можно ли обойтись без визита в офис при оформлении КАСКО?

Да, если найти компанию, готовую оформить документ онлайн.

Может ли страховая компания отказать в оформлении полиса КАСКО?

Да, такое возможно. Причиной отказа чаще всего является слишком высокий процент аварий в истории владельца, отсутствие водительского стажа, другие несоответствия требованиям страховщика (минимальный и максимальный порог возраста, другие факторы). Также проблемы могут возникнуть при оформлениb полисов на автомобили тех марок, по которым статистика угонов в конкретном регионе выше средних значений.